2900亿养老资金储备背后：大家保险如何用“险养互促”打通养老“最后一公里”

Meta Description: 保险公司做养老,如何实现商业可持续与服务高品质的统一?本文深度解析大家保险“险养互促”一体化模式,看其如何以金融确定性对冲养老三大不确定性,实现保险主业与养老生态的双向奔赴。

导语:

“中国式养老的本质挑战,集中体现在需求不确定、服务不确定、财富不确定三大层面。”在第四届保险养老融合与发展论坛(合肥站)上,大家人寿总经理助理刘树杰的这番话,道出了无数家庭面临的核心焦虑。保险公司做养老,究竟能为这些“不确定性”提供怎样的确定性答案?截至2025年上半年,大家人寿客户养老资金储备达2900多亿元,养老权益保费占比已超五成。本文将深度解析大家保险“险养互促”的商业逻辑。

逻辑起点:以金融确定性对冲养老全场景不确定性

保险业的核心优势在于风险管理与长期资金运作。刘树杰强调:“在利率下行与经济波动的环境下,实现养老财富安全、稳健的增值,已成为险养融合的核心命题。”

大家保险的解法是:让保险产品保障、养老资金准备与养老服务供给有效链接与深度融合,真正一站式满足客户的品质养老需求。在保险端,通过覆盖财富、健康、保障的全品类产品,为客户提供长期稳定回报,并实现保单与养老社区权益的对接,做到“一份保单,双重安心”;在养老端,依托集团搭建的涵盖医疗康护、营养膳食、康乐旅居等全场景养老服务体系,形成高品质服务矩阵。

权益兑现:从“保单销售”到“生活入场券”的闭环设计

大家人寿构建了清晰的权益兑现路径。截至2025年6月,大家人寿已累计发放近6.3万份城心权益确认函和27.4万份旅居权益确认函。这些确认函不仅是保单的附加权益,更是未来养老生活的“入场券”。

当客户决定入住养老社区时,信托工具直付“大家的家”养老费用的通道已经打通。在第三届银行保险合作发展论坛上,大家保险成功打通信托工具直付“大家的家”养老费用的通道,实现了“养老金融+实体服务”的实质性升级。这意味着,客户购买的信托、保险等金融产品,可以直接用于支付养老社区的服务费用,让抽象的保单变成了可感知的服务。

服务升级:“安护家”计划构建居家养老闭环

如果说保单提供了财富的确定性,那么服务体系则提供了生活的确定性。2025年9月,在大家保险第五届客服节上,大家养老正式推出全新升级的“安护家”服务计划。

该计划创新整合适老化安全改造、专业上门护理服务、紧急医疗救援三大核心模块,首次构建“安居-照护-保障”三位一体、无缝衔接的居家养老服务闭环,全方位覆盖长者居家的安全、健康与生活照料需求。通过闭环的居家安护体系,显著降低长者居家风险,提升其自主生活品质,并缓解子女的养老照护之忧,最终达成“长者舒心、家属安心、社会放心”的智慧养老愿景。

在服务细节上,大家养老同步推出线上“居家养老小课堂”,聚焦居家养老实际需求,围绕健康、生活、心理等常见场景,通过定期推送实用科普内容,提升老年人居家生活质量。这种“线上科普+线下服务”的组合,正是保险公司将精算精神与人文关怀相结合的独特能力。

理赔效率:服务品质的数据验证

服务品质不仅体现在产品设计上,更体现在理赔效率中。大家养老保险的理赔数据亮出了一份成绩单:理赔申请至结案平均时效0.8天,同比提升6.98%;个险报案支付时效3.94天,申请支付时效0.48天,同比提升40%。

在数字化能力方面,承保线上化率99.9%,理赔线上使用率96.37%,保全线上化使用率94.49%。数字化能力不仅提升了效率,更让服务触达更加精准。在适老化服务方面,官微增设适老适残化模式,服务柜面设立绿色通道并配备放大镜、爱心座椅、拐杖等设备,配置长者专线——年长客户直转人工,由专属坐席提供服务。

商业逻辑的验证:双向奔赴的正向循环

养老生态对保险业务价值提升的积极作用已得到验证。截至2025年上半年,大家人寿负债成本显著优化,银保渠道覆盖超9万个银行合作网点,个险渠道新单期交保费五年复合增长率达85%。

在产品创新方面,大家养老“大家百岁红养老年金保险”荣获“21世纪金融竞争力优秀案例年度保险产品奖”“年度竞争力养老产品”等多项荣誉。养老权益已成为驱动保险主业增长的核心引擎。

在渠道维护方面,养老社区已成为银保渠道、主要合作银行联合营销的最重要场景。大家保险与北京银行签署战略合作协议,合作领域从银保代销拓展至融资授信、对公拓展、资产投资等方面。

结语

以金融的确定性对冲养老的不确定性,大家保险用“险养互促”的商业逻辑,将保险从“事后补偿”的角色,转变为贯穿客户全生命周期的“陪伴者”。正如刘树杰所言:“真正将‘保险保障’与‘养老服务’融为一体,让客户的养老规划更具确定性。”保险公司做养老的商业闭环,正在于此——让每一份保单背后,都有一个可以托付的晚年。